Flutterwave, la empresa de tecnología financiera más grande de África, adquirió la startup nigeriana de banca abierta Mono en un acuerdo de acciones por valor de entre 25 y 40 millones de dólares, según personas familiarizadas con el acuerdo.
La adquisición reúne a dos de las principales empresas de infraestructura fintech de África. Flutterwave opera una de las redes de pago más extensas del continente, mientras que Mono, a menudo denominado “Plaid for Africa”, ha desarrollado API que permiten a las empresas acceder a datos bancarios, iniciar pagos y verificar clientes.
Mono ha recaudado alrededor de 17,5 millones de dólares de inversores como Tiger Global, General Catalyst y Target Global. Fuentes cercanas al acuerdo dijeron que la adquisición permitió a todos los inversores al menos recuperar su capital, y algunos de los primeros patrocinadores obtuvieron rendimientos de hasta 20 veces. Mono seguirá funcionando como un producto independiente, dijeron las empresas en un comunicado.
Fundada en 2020, Mono, al igual que Plaid, utiliza API que permiten a los usuarios dar su consentimiento para compartir su información bancaria para que las instituciones financieras puedan analizar los ingresos, los patrones de gastos y la capacidad de pago.
La empresa aborda la falta de acceso estandarizado a los datos bancarios en los mercados africanos, donde las agencias de informes crediticios siguen siendo pocas y las fintech, en particular los prestamistas, a menudo dependen del historial de transacciones bancarias de los clientes para evaluar la solvencia.
Según el director ejecutivo Abdulhamid Hassan, casi todos los prestamistas digitales nigerianos dependen ahora de la infraestructura de Mono. La empresa afirma haber habilitado más de 8 millones de vinculaciones de cuentas bancarias, lo que cubre aproximadamente el 12% de la población bancaria de Nigeria. La compañía también afirma haber entregado 100 mil millones de puntos de datos financieros a empresas de préstamos y procesado millones en pagos bancarios directos. Los clientes incluyen Moniepoint, respaldado por Visa, y PalmPay, respaldado por GIC.
Para Flutterwave, que permite pagos locales y transfronterizos en más de 30 países africanos, el acuerdo profundiza su integración vertical. Además de los pagos, la empresa ahora puede ofrecer incorporación y verificación de identidad, verificación de cuentas bancarias, evaluación de riesgos basada en datos y pagos bancarios únicos o recurrentes en un solo lote.
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El director ejecutivo de Flutterwave, Olugbenga “GB” Agboola, describió la adquisición como una apuesta en la próxima fase de crecimiento de la tecnología financiera en África. “Los pagos, los datos y la confianza no pueden existir en silos”, afirmó. “La banca abierta proporciona el tejido conectivo y Mono ha construido una infraestructura crítica en esta área”.
Hassan se hizo eco de esta opinión y argumentó que África está entrando en una fase impulsada por el crédito a medida que los gobiernos de todo el continente avanzan en iniciativas de inclusión financiera basadas en el crédito. Esta transición depende tanto de una infraestructura de datos integral como de la confianza en los reguladores, particularmente en mercados como Nigeria, donde los marcos bancarios abiertos aún se están desarrollando.
“Si la economía va a estar impulsada por el crédito, se necesita información completa para saber cómo gana y gasta la gente”, dijo Hassan. “Pero para que la banca abierta realmente funcione, los reguladores deben tener confianza en que los fondos de los clientes están seguros”.
Con esto en mente, al unirse a Flutterwave, Mono podrá escalar rápidamente a medida que caigan los obstáculos regulatorios. Flutterwave ya opera en docenas de mercados africanos y cuenta con licencias locales, clientes empresariales y equipos de cumplimiento.
“Esto nos permite ampliar las oportunidades para las empresas que operan en los mercados africanos manteniendo al mismo tiempo la seguridad, el cumplimiento y la relevancia local”, dijo Agboola.
El acuerdo refleja intentos anteriores de consolidación en la infraestructura global de tecnología financiera, incluida la fallida adquisición de Plaid por parte de Visa en 2020, que fue bloqueada por los reguladores estadounidenses. Hassan citó este acuerdo como prueba de que la combinación de infraestructura de datos y vías de pago puede permitir la escalabilidad.
Los patrocinadores de ambas empresas respaldadas por Y Combinator incluyen a Tiger Global (el inversor principal en la Serie C de Flutterwave y la Serie A de Mono). Sin embargo, Hassan dijo que la empresa no facilitó la transacción. En cambio, el acuerdo surgió de una colaboración de larga data entre las dos empresas, que habían colaborado en varios productos de pago bancario a lo largo de los años.
Esta colaboración se produjo en el contexto de un panorama de banca abierta que ha cambiado significativamente en los últimos cinco años.
Cuando Mono ingresó al mercado, se enfrentó a la competencia de empresas como Okra, respaldada por Base10 Partners, y Stitch, respaldada por Ribbit Capital. Desde entonces, Mono se ha convertido en un actor líder en este espacio después del cierre de Okra y Stitch pasó a un ecosistema de pagos más profundo, lo que permitió a la empresa recaudar significativamente más capital.
Sobre la situación financiera de Mono antes de la adquisición, Hassan dijo que la compañía, que recaudó 15 millones de dólares en la Serie A en 2021 con una valoración posterior al dinero de 50 millones de dólares, según Pitchbook, no se vio obligada a vender a Flutterwave y está en camino de lograr la rentabilidad este año. Dadas las importantes reservas de efectivo, añadió, otra ronda de financiación en un entorno financiero difícil habría dado lugar a nuevas valoraciones y expectativas de crecimiento.
Sin embargo, más allá de las dos empresas involucradas, el acuerdo –similar a la consolidación entre las fintech sudafricanas Lesaka y Adumo– señala un punto de inflexión más amplio para las fintech africanas, donde las nuevas empresas que alguna vez aspiraron a convertirse en gigantes por derecho propio podrían lograr resultados cada vez mejores al integrarse en plataformas escaladas.
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